¿Qué es y cómo funciona la franquicia?

 La franquicia es tu participación anual en los gastos médicos (hospital,medicamentos etc) puede ir de 300 chf hasta 2500 chf y va asociada al seguro básico. A mayor franquicia, menor precio. Cuando se alcanza la franquicia la persona asegurada contribuye con el 10% de los costes hasta un máximo de 700 chf.Por regla general, un buen asesor de seguros siempre te tiene que indicar que los niños deberían tener franquicia 0, ya que suelen ir varias veces al año al hospital o al pediatra y contratar una franquicia más alta supondría una cuota más barata en el momento de contratar el seguro pero probablemente un gasto mayor anual para los padres a largo plazo.Ejemplo 1:Maria contrata un seguro básico con franquicia de 2500 chf, ese año tiene que ir al hospital varias veces y genera gastos médicos por valor de 3000 chf. María pagaría 2500 chf (su franquicia) + 50 chf (500 chf * 10%). Ejemplo 2:Juan contrata un seguro básico con franquicia 500 chf, ese año tiene gastos médicos por valor de 1500 chf. Juan pagaría 500 chf (su franquicia) + 100 chf (1000 * 10%).Ejemplo 3:Laura contrata un seguro básico con franquicia 1000 chf, ese año tiene gastos médicos por valor de 100 chf. Laura paga 100 chf.Ejemplo 4:Luis contrata un seguro básico con franquicia 300 chf, ese año tiene gastos médicos por valor de 4300 chf. Luis tendría que pagar 300 chf + 400 (4000*10%). Saber más sobre la franquicia

¿Qué cubre el seguro obligatorio en Suiza?

El seguro básico obligatorio en Suiza, tiene las mismas coberturas por ley en todas las aseguradoras y se ocupa de servicios médicos mínimos. Aquí puedes ver un resumen:

• Cubre los medicamentos recetados por el médico.
• Cubre el 50% de los gastos de transporte (por ejemplo que una ambulancia te lleve al hospital) hasta un máximo de 500 chf.
• En el extranjero cubre solo el tratamiento de emergencia (hasta el doble de lo que costaría ese mismo tratamiento en su cantón).
• Hospitalización en sala general.
• Gastos de rescate cubre el 50% hasta un máximo de 5000 chf.

 *Siempre ten en cuenta que tendrás que pagar la franquicia que hayas contratado y que serás atendido según el modelo que hayas elegido (médico de familia, telemedicina, modelo combinado, medicina de grupo etc..). Saber más sobre seguros en Suiza.

¿Es suficiente con contratar el seguro básico? 

 Si eres de un país hispanohablante, probablemente pensarás que con pagar el SEGURO BÁSICO es suficiente, pero lo cierto es que la respuesta es NO, el seguro básico por sí sólo es insuficiente dado los altos costes a los que puede llegar una factura médica en Suiza, por ejemplo un trayecto corto en ambulancia pongamos de 10 km puede costar fácilmente 3000 chf y el seguro básico sólo cubre 500 chf cómo máximo. Lo recomendable sería contratar un seguro complementario que incluya un mayor servicio de transporte, por un incremento de unos francos mensuales tendrías este servicio cubierto en caso de necesitarlo.¿Puedes pagar el seguro básico, no enfermar nunca o muy poco y que para tí sea suficiente con eso durante un tiempo? Sí, PERO debemos pensar en el seguro cómo un servicio que pagamos para PREVENIR posibles problemas y que no nos suponga arruinarnos el día de mañana si tenemos un imprevisto médico o un accidente. Saber más sobre el seguro médico en Suiza.

SEGURO COMPLEMENTARIO

El seguro complementario como su nombre indica completa y aumenta las coberturas del seguro básico, hay muchos complementos diferentes dentro de cada seguro, pero normalmente las compañías aseguradoras hacen paquetes que incluyen varios seguros complementarios por un precio reducido. Es tarea de tu asesor de seguros buscar el paquete que más se adapte a tus necesidades, según tu edad, empleo, hobbies o forma de vida. Pero TODAS las personas deberían tener cómo mínimo un seguro complementario que cubra el transporte al hospital (recordemos que el seguro básico sólo cubre hasta 500 chf) y otro que también mejore la cobertura hospitalaria, ya que todos sea cómo sea nuestra situación podemos necesitar un transporte en ambulancia al hospital o estar ingresados por cualquier motivo.  Veamos algunos ejemplos: Ejemplo 1:María tiene 35 años, un empleo que requiere mucho desgaste físico y está pensando en quedarse embarazada. Un buen paquete de seguro complementario para ella, debería incluir medicina alternativa para poder darse masajes regularmente, chequeos ginecólogos y una mejor cobertura hospitalaria. Ella pagará un poco más al mes por este paquete de servicios, pero será mucho más económico que pagar por separado y de su bolsillo cada uno de ellos. Ejemplo 2:Jose tiene 42 años, le encanta el deporte, lleva gafas y trabaja en una oficina. Un buen paquete complementario para él debería incluir cobertura de parte de los gastos deportivos y buena cobertura de gafas y lentillas.Ejemplo 3: Antonio tiene 26 años, viaja varias veces al año fuera de Europa y trabaja como temporero. Un buen paquete de seguro complementario para él debería incluir un buen seguro de viaje con cobertura de pérdida de equipaje, documentación o cancelación de vuelos, vacunas obligatorias para viajar a ciertos países y también sería muy bueno que incluyera un dinero por día en el hospital, es decir que si lo ingresan más de 24 horas en el hospital y no puede trabajar durante esos días el seguro le entregue una cantidad diaria para que así su pérdida económica por no trabajar sea menor.

Los seguros complementarios más comunes son:

• Seguro complementario medicamentos: el seguro básico sólo cubría los medicamentos recetados por un médico, el seguro complementario cubre también los medicamentos NO recetados por tu médico dentro de unos límites.
• Seguro complementario de medicinas alternativas: normalmente cubre un importe anual que quieras gastar en los siguientes tratamientos o medicamentos: homeopatía, acupuntura, drenaje linfático, homeopatía, naturopatía, terapia craneosacral, osteopatía, masaje clásico, naturopatía, shiatsu.
• Seguro complementario hospitalario: mejora las condiciones en el hospital en caso de hospitalización: recibes un dinero X por cada día que pases en el hospital (Krankentaggeld), tienes habitación privada o habitación semiprivada etc…
• Seguro complementario centros deportivos: cubre parte de tus gastos en deporte y gimnasio.
• Seguro complementario transporte y rescate: cubre un mayor importe que el seguro básico (recuerda que eran sólo 500 chf)
• Seguro complementario gafas y lentillas: el seguro cubre parte de tu gasto en lentes o lentillas.
• Seguro complementario de viajes: incluye mejores coberturas en el extranjero cómo robo de tarjetas de crédito y documentación o gastos por cancelación de viajes.
• Seguro complementario chequeos y ginecología: cubre un importe de tus revisiones o chequeos.
• Seguro complementario tratamientos ortodoncia: cubre parte de los gastos generados por la ortodoncia.

Ojo: en algunas compañías los seguros complementarios pueden tener también franquicia, es importante que vuestro asesor de seguros os explique en detalle este punto.

CAMBIAR DE SEGURO MÉDICO EN SUIZA

Para cambiar de seguro de salud en Suiza es importante saber que el seguro se compone de seguro básico (KVG) + seguro complementario (VVG). La parte del seguro básico (obligatorio) tiene una duración de 1 año y se tiene que enviar la cancelación (Kündigung) antes del 30 de Noviembre de cada año o se renovará automáticamente.El seguro complementario suele tener una duración de 3 años y se puede cancelar enviando la renuncia (Kündigung) a su aseguradora antes del día 31 de Octubre de cada año o se renovará automáticamente.También está permitido cancelar cualquiera de los dos seguros si el precio ha aumentado o disminuido.También es posible aunque estés fuera de plazo, enviar la cancelación para el año próximo y contratar un nuevo seguro para que empiece cuando acabe el que tienes.

Formas de ahorrar en tu seguro médico

1. Cambiar el modelo de tu seguro
2. Cambiar el método de pago
3. Solicitar el Prämienverbilligung o reducción de prima

1.Cambiar el modelo de tu seguro

Si has estado asegurado en un modelo estándar hasta ahora, cambiar a otro modelo puede ayudarte a obtener una prima significativamente más baja. Cambiar a un médico de familia o modelo HMO ya lleva a una reducción notable en la prima. La prima en el modelo de telemedicina es aún más barata, ya que los costos aquí son bajos en comparación con otras formas.

2.Cambiar el método de pago

Otra forma de lograr al menos un pequeño ahorro es cambiar el método de pago. Si pagas semestral o anualmente en lugar de mensualmente, obtendrás un descuento de muchos proveedores. Por lo general, puedes ahorrar entre el 0,5 y el 2 por ciento de la prima de esta manera.

3.Solicitar el Prämienverbilligung o reducción de prima

Puedes leer el artículo ¿Qué es y como solicitar la reducción de la prima del seguro médico o Prämienverbilligung, dónde explico en detalle este punto.

Si te interesa que te asesoremos en español y busquemos juntos un seguro para tí y tu familia, puedes escribirnos y concertaremos una cita contigo totalmente gratuita.