Comprender el sistema de salud en Suiza puede ser complicado si no estás familiarizado con él, aquí vamos a ver algunas definiciones y ejemplos para entender cómo funciona el sistema de salud en suiza.

1. Seguro básico
2. Seguro complementario
3. Cambiar de seguro médico en Suiza
   

 

Seguro básico (Grundversicherung)	Seguro complementario (Zusatzversicherung)
Obligatorio Igual en todas las compañías* Elección de franquicia (300 chf-2500 chf) Elección de modelo Contrato 1 año	Voluntario (pero MUY RECOMENDABLE) Se pueden tener varios al mismo tiempo Puedo tener varios con compañías diferentes Adaptado a tus necesidades Contrato 3 años

 

SEGURO BÁSICO

 El precio del seguro básico en Suiza va a depender de la zona en la que vivas, tu edad, de si estás empleado más de 8 horas a la semana y de la franquicia que elijas.

 

¿Qué cubre el seguro obligatorio en Suiza?

El seguro básico obligatorio en Suiza, tiene las mismas coberturas por ley en todas las aseguradoras y se ocupa de servicios médicos mínimos. Aquí puedes ver un resumen:

• Cubre los medicamentos recetados por el médico.
• Cubre el 50% de los gastos de transporte (por ejemplo que una ambulancia te lleve al hospital) hasta un máximo de 500 chf.
• En el extranjero cubre solo el tratamiento de emergencia (hasta el doble de lo que costaría ese mismo tratamiento en su cantón).
• Hospitalización en sala general.
• Gastos de rescate cubre el 50% hasta un máximo de 5000 chf.

 

*Siempre ten en cuenta que tendrás que pagar la franquicia que hayas contratado y que serás atendido según el modelo que hayas elegido (médico de familia, telemedicina, modelo combinado, medicina de grupo etc..)

 

¿Qué es y cómo funciona la franquicia?

 La franquicia es tu participación anual en los gastos médicos (hospital,medicamentos etc) puede ir de 300 chf hasta 2500 chf y va asociada al seguro básico. A mayor franquicia, menor precio. Cuando se alcanza la franquicia la persona asegurada contribuye con el 10% de los costes hasta un máximo de 700 chf.

Por regla general, un buen asesor de seguros siempre te tiene que indicar que los niños deberían tener franquicia 0, ya que suelen ir varias veces al año al hospital o al pediatra y contratar una franquicia más alta supondría una cuota más barata en el momento de contratar el seguro pero probablemente un gasto mayor anual para los padres a largo plazo.

Ejemplo 1:

Maria contrata un seguro básico con franquicia de 2500 chf, ese año tiene que ir al hospital varias veces y genera gastos médicos por valor de 3000 chf. María pagaría 2500 chf (su franquicia) + 50 chf (500 chf * 10%). 

Ejemplo 2:

Juan contrata un seguro básico con franquicia 500 chf, ese año tiene gastos médicos por valor de 1500 chf. Juan pagaría 500 chf (su franquicia) + 100 chf (1000 * 10%).

Ejemplo 3:

Laura contrata un seguro básico con franquicia 1000 chf, ese año tiene gastos médicos por valor de 100 chf. Laura paga 100 chf.

Ejemplo 4:

Luis contrata un seguro básico con franquicia 300 chf, ese año tiene gastos médicos por valor de 4300 chf. Luis tendría que pagar 300 chf + 400 (4000*10%).

 

¿Qué franquicia es mejor para mí?

Si eres una persona sana, sin problemas crónicos y menor de 50 años lo mejor es una franquicia alta en adultos de 2500 chf, ya que probablemente no estés hospitalizado con frecuencia y el coste mensual de una franquicia menor sería mucho mayor al de estar hospitalizado por ejemplo una vez cada 4 años.

Para los niños siempre se recomienda una franquicia de 0 chf.

Para las mujeres que estén pensando en quedarse embarazadas se recomienda una franquicia inferior, al menos de 300 chf.

Para adultos mayores de 50 años o personas con problemas médicos anteriores se recomienda también una franquicia de 300 chf o 500 chf.

 

¿Qué modelo de seguro básico es mejor para mí?

 Dentro del seguro básico también tendrás que elegir entre qué modelo de atención médica quieres, la salud pública en Suiza es de alta calidad por lo que cualquiera de los modelos es fiable,estos son los principales que existen:

• Modelo Telemático (normalmente el más económico): cuando te pongas enfermo tendrás que llamar al número de teléfono de tu aseguradora (asistencia 24 horas), explicar tu problema por teléfono y ellos te dirán que debes hacer: ir al médico en persona o te recetarán algún medicamento. Este método tiene el problema de que sólo te atenderán en un idioma oficial de Suiza o en inglés. Por tanto, si no manejas un idioma oficial de Suiza o el inglés, este no sería un buen modelo para tí.
• Modelo Tradicional de libre elección: Puedes elegir libremente a cualquier médico en cualquier momento, por lo general este es el modelo más caro en todas las compañías.
• Modelo médico de familia: Tienes un doctor asociado a tí, que es la primera persona a la que debes acudir si te pones enfermo y él decidirá qué pasos tomar.
• Modelo HMO: una asociación de médicos (de medicina general, terapeutas, ginecólogos etc) deberás acudir primero a un consultorio HMO cuando te pongas enfermo y ellos decidirán los pasos a seguir según lo que te suceda. Este modelo es bastante económico también.
• Modelo combinado: algunas compañías ofrecen un modelo muy interesante, que combina telemedicina con médico de familia, en este modelo tú eliges un médico de familia pero cada vez que tengas un problema médico,podrás elegir si utilizar la telemedicina y llamar por teléfono o ir directamente a tu médico de cabecera. Esta opción es la mejor calidad-precio.

 

¿Es suficiente con contratar el seguro básico? 

 Si eres de un país hispanohablante, probablemente pensarás que con pagar el SEGURO BÁSICO es suficiente, pero lo cierto es que la respuesta es NO, el seguro básico por sí sólo es insuficiente dado los altos costes a los que puede llegar una factura médica en Suiza, por ejemplo un trayecto corto en ambulancia pongamos de 10 km puede costar fácilmente 3000 chf y el seguro básico sólo cubre 500 chf cómo máximo. Lo recomendable sería contratar un seguro complementario que incluya un mayor servicio de transporte, por un incremento de unos francos mensuales tendrías este servicio cubierto en caso de necesitarlo.

¿Puedes pagar el seguro básico, no enfermar nunca o muy poco y que para tí sea suficiente con eso durante un tiempo? Sí, PERO debemos pensar en el seguro cómo un servicio que pagamos para PREVENIR posibles problemas y que no nos suponga arruinarnos el día de mañana si tenemos un imprevisto médico o un accidente. 

SEGURO COMPLEMENTARIO

El seguro complementario como su nombre indica completa y aumenta las coberturas del seguro básico, hay muchos complementos diferentes dentro de cada seguro, pero normalmente las compañías aseguradoras hacen paquetes que incluyen varios seguros complementarios por un precio reducido. Es tarea de tu asesor de seguros buscar el paquete que más se adapte a tus necesidades, según tu edad, empleo, hobbies o forma de vida. Pero TODAS las personas deberían tener cómo mínimo un seguro complementario que cubra el transporte al hospital (recordemos que el seguro básico sólo cubre hasta 500 chf) y otro que también mejore la cobertura hospitalaria, ya que todos sea cómo sea nuestra situación podemos necesitar un transporte en ambulancia al hospital o estar ingresados por cualquier motivo.  Veamos algunos ejemplos:

 Ejemplo 1:

María tiene 35 años, un empleo que requiere mucho desgaste físico y está pensando en quedarse embarazada. Un buen paquete de seguro complementario para ella, debería incluir medicina alternativa para poder darse masajes regularmente, chequeos ginecólogos y una mejor cobertura hospitalaria. Ella pagará un poco más al mes por este paquete de servicios, pero será mucho más económico que pagar por separado y de su bolsillo cada uno de ellos.

 Ejemplo 2:

Jose tiene 42 años, le encanta el deporte, lleva gafas y trabaja en una oficina. Un buen paquete complementario para él debería incluir cobertura de parte de los gastos deportivos y buena cobertura de gafas y lentillas.

Ejemplo 3:

Antonio tiene 26 años, viaja varias veces al año fuera de Europa y trabaja como temporero. Un buen paquete de seguro complementario para él debería incluir un buen seguro de viaje con cobertura de pérdida de equipaje, documentación o cancelación de vuelos, vacunas obligatorias para viajar a ciertos países y también sería muy bueno que incluyera un dinero por día en el hospital, es decir que si lo ingresan más de 24 horas en el hospital y no puede trabajar durante esos días el seguro le entregue una cantidad diaria para que así su pérdida económica por no trabajar sea menor.

Los seguros complementarios más comunes son:

• Seguro complementario medicamentos: el seguro básico sólo cubría los medicamentos recetados por un médico, el seguro complementario cubre también los medicamentos NO recetados por tu médico dentro de unos límites.
• Seguro complementario de medicinas alternativas: normalmente cubre un importe anual que quieras gastar en los siguientes tratamientos o medicamentos: homeopatía, acupuntura, drenaje linfático, homeopatía, naturopatía, terapia craneosacral, osteopatía, masaje clásico, naturopatía, shiatsu.
• Seguro complementario hospitalario: mejora las condiciones en el hospital en caso de hospitalización: recibes un dinero X por cada día que pases en el hospital (Krankentaggeld), tienes habitación privada o habitación semiprivada etc…
• Seguro complementario centros deportivos: cubre parte de tus gastos en deporte y gimnasio.
• Seguro complementario transporte y rescate: cubre un mayor importe que el seguro básico (recuerda que eran sólo 500 chf)
• Seguro complementario gafas y lentillas: el seguro cubre parte de tu gasto en lentes o lentillas.
• Seguro complementario de viajes: incluye mejores coberturas en el extranjero cómo robo de tarjetas de crédito y documentación o gastos por cancelación de viajes.
• Seguro complementario chequeos y ginecología: cubre un importe de tus revisiones o chequeos.
• Seguro complementario tratamientos ortodoncia: cubre parte de los gastos generados por la ortodoncia.
  

Ojo: en algunas compañías los seguros complementarios pueden tener también franquicia, es importante que vuestro asesor de seguros os explique en detalle este punto.

¿Cómo funciona el seguro complementario?

El seguro complementario puede funcionar de dos formas:

1. (La más común) Tú abonas el coste de los servicios (medicamentos, consulta, lentes, gimnasio etc…) y el seguro después te reembolsa la parte correspondiente a tu cuenta bancaria. Prácticamente todas las aseguradoras tienen ya una app dónde puedes subir una foto de tu factura médica y en pocos días te reembolsan el importe correspondiente.
2. El seguro abona directamente el coste del servicio.

CAMBIAR DE SEGURO MÉDICO EN SUIZA

Para cambiar de seguro de salud en Suiza es importante saber que el seguro se compone de seguro básico (OKP) + seguro complementario (VVG). 

La parte del seguro básico (obligatorio) tiene una duración de 1 año y se tiene que enviar la cancelación (Kündigung) antes del 30 de Noviembre de cada año o se renovará automáticamente.

El seguro complementario suele tener una duración de 3 años y se puede cancelar enviando la renuncia (Kündigung) a su aseguradora antes del día 31 de Octubre de cada año o se renovará automáticamente.

También está permitido cancelar cualquiera de los dos seguros si el precio ha aumentado o disminuido.

También es posible aunque estés fuera de plazo, enviar la cancelación para el año próximo y contratar un nuevo seguro para que empiece cuando acabe el que tienes.